VISA и MasterCard: какую кредитную карту лучше выбрать?

Сегодня банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Все больше людей использует их для оплаты покупок в оффлайн-магазинах. Заработную плату большинство организаций перечисляют исключительно на карты. Безналичный расчет страхует от риска потерять кошелек с деньгами.

На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуются две платежные системы — Visa и MasterCard. Но далеко не все знают, чем одна отличается от другой. Рассказываем об особенностях этих кредиток, разбираем основные плюсы и минусы. А подобрать кредитную карту с наиболее выгодными условиями можно здесь.

Что такое платежная система

Безналичный расчет с помощью пластиковой или виртуальной карты — сложная процедура. Зачастую у банков нет технической возможности ее реализовать. Эту функцию берут на себя платежные системы. Они выступают посредником между:

• банком;
• его клиентом;
• лицом, которому клиент перечисляет деньги (например, розничным магазином).

Разумеется, платежные системы работают отнюдь не бесплатно. За посреднические услуги они взимают комиссию. Как правило, она уже заложена в цену услуг банка (а вместе с ней — в стоимость товаров в магазине). Поэтому нет разницы, какой сервис использовать. Размер комиссии все равно не удастся уменьшить.

Саму карту эмитирует не платежная система, а банк. Однако для работы все равно используются ресурсы посредника.

Но кроме комиссии есть много других условий. Например, возможность использовать карту за рубежом, цена перевода и прочие. Они как раз могут отличаться. Именно поэтому выбирать платежную систему наобум не стоит.

Visa и MasterCard: лидеры рынка

На сегодняшний день лидерами рынка платежных систем являются американские сервисы Visa и MasterCard, основанные в середине ХХ века.

ФАКТ: Конечно, есть еще российский МИР, китайские аналоги. Но их функционал все-таки не дотягивает до возможностей «американцев».

Visa и MasterCard являются конкурентами. Это обусловлено тем, что достойных аналогов им, по сути, нет. Приверженность клиентов определенной компании зависит от конкретной страны. Но в большинстве государств MasterCard отстает от своего конкурента. Например, в Российской Федерации доля MasterCard — всего 35 % рынка. Остальное приходится на Visa и МИР. В других постсоветских государств ситуация похожа, цифры не сильно отличаются.

С обеими платежными системами сотрудничают все банки, работающие на территории России — от крупных государственных до небольших частных. Среди самых заметных можно назвать:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Почта-Банк;
• Открытие;
• Росбанк.

Разумеется, это только малая часть списка. В общей сложности партнерские отношения с MasterCard поддерживают около 100 банков, а с Visa — порядка 80.

Сходство и отличия

Обе платежные системы имеют ряд сходств. Но есть и существенные отличия.

Сходства

Начнем с общих моментов. И Visa, и MasterCard предоставляют держателю карты следующие возможности:

• снятие наличных денежных средств;
• банковские переводы;
• оплату покупок в онлайн- и оффлайн-магазинах;
• эмиссию виртуальной карты;
• возможность выполнения финансовых операций за рубежом;
• привлекательные условия для предпринимателей;
• различные льготы и программы лояльности.

Большую часть условий по карте определяет банк, который ее выпускает. Для сравнения, в Сбербанке лимит по остатку для обеих систем на тарификации «Классическая» составляет 600 000 рублей. А в ВТБ — 1 000 000. Отличаются и другие моменты.

При этом большая часть условий, которые определяют непосредственно Visa и MasterCard, совершенно одинаковы.

Отличия

Теперь самое интересное — отличия. Именно они являются решающим фактором при выборе той или иной платежной системы.

Далее — таблица, в которой наглядно продемонстрирована разница в условиях для клиентов Visa и MasterCard:

ПараметрVisaMasterCardОсновная валютаДоллар СШАЕвроКомиссия за конвертациюОт 0 % до 5 %Всегда 0 %Тип защитного кодаCVV2CVC2Технология оплаты бесконтактным способомPayPassPayWave

Например, Visa выгоднее расплачиваться в государствах, где нет двойной конвертации доллара США при выполнении банковских транзакций. Это почти все американские страны (США, Канада, Мексика, Бразилия, Аргентина, Чили), а также большинство стран Юго-Восточной Азии (Таиланд, Япония, Республика Корея).Что же эти различия дают на практике? В действительности — почти ничего. Единственный ощутимый параметр — это комиссия за конвертацию валюты. Поэтому разница между двумя платежными системами будет ощущаться только при использовании карты за рубежом.

MasterCard больше подходит для использования на территории Европейского Союза. Что вполне понятно — система использует в качестве основной валюты евро.

Не нужно думать, что описанная выше схема работает всегда. Тут все зависит от конкретной страны. Например, на территории Алжира вообще нет банкоматов, которые обслуживают MasterCard. А на Кубе могут возникнуть проблемы с Визой. Так что перед поездкой стоит изучить все момент использования карт в конкретном государстве.

Стоит отметить, что очень многие условия пользования картами за рубежом определяются банком-эмитентом — тут все точно так же, как с правилами для родной страны.

Еще один важный момент — плата за обслуживание карты. В большинстве случаев у Visa она несколько больше.

Типы карт

Карты обеих систем (кредитные и дебетовые) делятся на несколько видов:

• стандартные;
• золотые;
• платиновые;
• мировые.

Условия использования у них отличаются. Минимальный пакет услуг предоставляют стандартные. Золотые дают право на больший функционал. Максимальные возможности предоставляют платиновые. А мировые рассчитаны в первую очередь на использование в зарубежных поездках.

Нужно понимать, что чем больше функций предлагает карта, тем дороже будет стоить ее обслуживание. Хотя конкретные цены отличаются в зависимости от банка, это правило работает везде.

Льготы и программы лояльности

Разберем льготы и программу лояльности. Вот что система предлагает держателю своей карты Visa:

• скидки в некоторых аэропортах;
• скидки в заведениях общепита;
• скидки на отели;
• скидки на развлечения (театр, цирк, концерты и другие);
• бесплатный доступ к сервисам бронирования номеров в гостиницах и билетов на самолет.

Также Visa предлагает отдельным категориям клиентов подарки в магазинах, бесплатную юридическую помощь, экстренную поддержку, страховку.

У Мастеркард льгот куда меньше. Это в первую очередь скидки на покупки в 5 областях:

• рестораны;
• развлечения;
• поездки;
• услуги;
• ежедневные покупки.

Ряд льгот может быть установлен банком-эмитентом.

Советы по выбору

Вот несколько советов по выбору карты:

• для путешествий лучше не заказывать стандартную карту, ее использование будет невыгодным;
• у Visa больше льгот в рамках программы лояльности, так что если много покупаете, берите ее;
• внимательно изучайте условия банка, они могут вносить много корректив в условия системы;
• не тратьте много за рубежом, можете много потерять за счет комиссии;
• для поездки в КНР лучше выбрать другую систему — UnionPay;
• меняйте рубли на доллары перед поездкой, так будет выгоднее.

Вывод

Выбор карты — решение, обусловленное личными потребностями. Однако большинство все-таки предпочитают Visa. Но если не планируется выезжать за рубеж, подойдет и MasterCard. Для использования в РФ это идеальный вариант.